征信无逾期却多次申请网贷并按时还清，竟会影响房贷和信用卡审批？

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在当下社会，网络贷款已渗透至我们生活的各个角落。众多人在面临应急、消费、装修或是日常开支时，倾向于借助网贷平台筹集资金。即便某些人的信用记录显示未曾逾期，但他们却有过多次网贷申请及借款的经历，并且都做到了按时归还。在这样的情形下，这会不会对他们今后申请房贷，乃至信用卡审批产生不利影响呢？

网贷次数多≠信用不好，但银行会怎么看？

首先，我们需要厘清一个观点：征信记录中无逾期记录意味着你是一位值得信赖的借款者，这无疑是一个加分项。然而，若你在短时间内频繁地提交网贷申请，即便每次都能按时归还，银行可能会从中解读出你处于资金短缺或资金周转不灵的状态。

以一个例子来说明，尽管你在过去一年里成功申请了20次网络贷款，且每笔贷款的数额都不高，并且都按时完成了还款，从统计数据来看，你似乎是一个“优质客户”。然而，从行为分析的角度来看，银行可能会对你的现金流管理能力产生疑虑，认为你可能会频繁依赖借贷，从而陷入过度依赖贷款的困境。

在每一次提交网贷申请的过程中，平台都会对你进行征信调查，这些调查活动会在你的征信报告中以“硬查询”的形式呈现。若在较短的时间内此类查询频繁发生，银行可能会推断你正四处借贷，这可能会对银行对你的贷款审批产生不利影响。

“结清了”不等于痕迹消失

众多人抱有幻想，以为一旦网贷还清，便不会再对未来的贷款申请产生负面影响。然而，征信报告中的过往记录并不会立刻被抹去，已结清的贷款信息会在征信系统中持续存档长达五年，而查询记录的保留期限则为两年。

即便你目前并未欠下任何网贷款项，但若你在过去两年间多次受到网贷平台的征信查询，银行在审批过程中仍能获取这些记录，这可能导致银行拒绝贷款或提升贷款利率。

如何判断自己的情况是否严重？

可以参考以下几个方面来自查：

若你的回答中“是”字居多，那么在申请较大额度贷款的过程中，务必提高警惕。

建议参考：优化信用记录，提前规划贷款

减少不必要的网贷申请

在申请房贷或车贷的前半年，最好减少在多个网贷平台的频繁借贷行为，力求保持个人信用记录的纯洁无瑕。

优先选择正规金融机构产品

例如，银行以及持有牌照的消费金融公司，它们提供的信贷服务更获得传统银行的广泛认可，这对于申请后续贷款提供了更大的便利。

适当养信用

近期若征信查询频繁，可采取持有并规范使用信用卡的手段，以此来培养良好的征信记录，逐步消除先前的不良影响。

提前打印征信报告自查

在提交贷款申请之前，建议您先打印出个人的信用记录报告，仔细检查其中是否有异常的查询记录或贷款信息，并对任何可疑的异议信息进行及时处理。

相关法律依据：

根据《征信业管理条例》第十六条规定：

个人不良信息的存储时限，自相关不良行为或事件结束之时起计算，共计五年；若超过五年，则必须进行删除处理。

《中国人民银行发布的规范金融机构信贷行为的文件》同样指出，金融机构在评定客户的信用水平时，需不仅留意客户是否存在拖欠还款的记录，还需全面考量客户的债务构成以及贷款的频率等要素。

征信记录显示无逾期，尽管网贷申请频繁，但均已偿还，这种情况并非全是负面影响，然而也并非毫无意义。它揭示了个人在资金运用及财务管理方面的状况。对于未来申请贷款的人来说，需明确一点：优秀的信用记录不仅意味着“无逾期”，更是“合理借贷”的体现。

若您计划在接下来的数年内购置房产与车辆，那么现在着手调整您的借款习惯是明智之举；应逐步降低对网络贷款的依赖，转而采取更为稳妥的策略来维护您的信用记录。须知，真正的信用并非仅凭“偿还”即可证明，它更需要通过“自我约束”与“自律”来逐步积累。

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征信记录良好，无逾期记录，尽管网贷申请频繁，但均已还清，那么是否可以申请贷款购买房产或车辆呢？本文系合飞原创，未经允许，严禁进行转载。鉴于个体情况各异，建议您咨询专业律师，以制定合适的方案。