买房贷款选等额本金还是等额本息？你真的清楚吗

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如今，大多数人都属于有迫切需求的人群，在这其中，绝大多数人倾向于通过贷款来购置房产。众所周知，购房贷款的还款方式主要有两种：等额本金和等额本息。那么，在购房时，我们究竟应该选择哪一种还款方式更为合适呢？今天，涿州屋无忧的小编将为大家深入剖析这一问题。

买房贷款是等额本金好还是等额本息好

一、等额本金

1、还款方式特点

等额本金还款方式指的是在贷款的整个还款期间，将贷款的总额平均分成若干份，每月需按份偿还相同数额的本金，同时还需支付剩余贷款部分在本月产生的利息。由于每月还款的本金数额固定不变，而利息则是基于剩余本金计算的，随着本金的逐月减少，利息也会相应地逐月降低，因此每月的总还款金额也会呈现逐月减少的趋势。

比如，若贷款额度达到五十万元，贷款的期限设定为三十年，年利率固定在5%。那么，首个月的还款金额计算为（贷款总额÷360个月）加上（贷款总额×年利率÷12个月），大约是3472.22元；而第二个月的还款金额则是（贷款总额÷360个月）减去（首月已还金额÷360个月）再乘以年利率÷12个月，大约为3465.90元，此后每月的还款金额将逐月递减。

3、适合人群及优势

该方案适合那些初期还款能力较强、且希望减少总利息支出的人群。这是因为采用等额本金还款方式，相较于等额本息，总的利息支出会稍微低一些。以之前的例子来计算，如果选择30年的等额本金还款，那么总的利息支出大约会是37.5万元。

随着时间的流逝，每月需偿还的金额逐步降低，对于那些收入有望随着工作年数的增长而提升的人群来说，未来的还款负担将逐步减轻。以涿州工作的年轻专业人士为例，他们当前收入水平较高，并且对未来的收入增长充满信心，因此选择等额本金还款方式是较为适宜的。

4、劣势

等额本金还款方式在初期给借款者带来了较大的还款压力。在贷款开始阶段，每月需偿还的金额相对较高，这对那些刚刚购置房产、经济实力尚不稳固的购房者来说，可能会带来不小的经济负担。以一个普通家庭在涿州购房为例，首付已消耗了他们的大部分储蓄，每月还需承担较高的房贷，这可能会对他们的日常生活品质产生一定影响。

二、等额本息

1、还款方式特点

等额本息方式下，借款人需在贷款期限内，每月支付相同金额的款项，该款项包含本金与利息两部分。尽管每月还款总额保持不变，但随着时间的推移，本金部分的比例会逐渐上升，而利息部分的比例则会相应减少。

比如，若贷款额度达到五十万元，贷款期限设定为三十年，年利率固定在5%，那么每月需偿还的本息总额大约是2684.11元。在整个贷款期限内，每月的还款金额都维持在这一固定数额。

3、适合人群及优势

此类型贷款适合那些收入稳定、不愿承担初期高额还款压力的群体。因其每月还款金额固定，购房者能够轻松制定个人财务计划。以涿州的普通上班族为例，他们收入稳定，额外收入有限，采用等额本息的还款方式，能让他们明确每月需还款的金额，便于合理规划生活开支。

对于那些首次购买房产且资金状况较为紧张的家庭而言，采用等额本息的还款方式，其初期较低的还款金额能帮助他们更轻松地实现拥有自住房屋的梦想。

4、劣势

在等额本息的还款方式中，总的利息支出会相对较高。以50万元贷款，期限为30年的情形为例，其总利息支出大约为46.63万元，这比采用等额本金还款方式时多出大约9.13万元。因此，购房者在整个贷款期限内将面临更高的利息负担。

购房时，需综合考虑个人财务状况、收入是否稳定、还款能力高低以及个人喜好等因素。若您期望减少利息支出且具备较强的前期还款能力，等额本金方式可能更适合；而若您倾向于还款压力的稳定性和财务规划的便捷性，等额本息或许会是更佳之选。