保险销售合规管理100问都涵盖啥？商业银行代理保险部分看这里

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重庆保险学会编撰的《保险销售合规管理100问》一书，详尽地收录了涉及保险公司、保险中介机构、销售人员、销售活动以及消费者权益保护等五大领域的合规要求，全书字数超过四万字。现特此摘录其中商业银行代理保险相关内容，以供参考。

1、商业银行及其代理人员宣传介绍保险产品应当遵循哪些规定？

依据中国银保监会办公厅发布的《商业银行代理保险业务管理办法》（银保监办发〔2019〕179号）的相关规定，商业银行及其保险销售人员需对客户进行详尽且公正的保险产品介绍；需依据保险条款具体说明保险责任、免责条款、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等关键信息；同时，还需向客户明确指出在保险代理业务中，商业银行和保险公司的法律责任。

商业银行的工作人员以及从事保险销售的员工，必须采用由保险公司法人单位或其授权的一级分支机构统一制作的保险产品宣传资料，严禁自行设计、印刷、编撰或修改任何关于保险产品的宣传手册、宣传单页、宣传展板等销售辅助材料。

各类宣传资料需依据保险条款对保险产品进行详尽、精确的介绍，需在显著位置对经营实体、保险责任、退保费用、现金价值及费用扣除等内容进行明确提示，严禁夸大或以其他方式夸大保险合同中的利益，严禁承诺不确定的收益或进行误导性的展示，严禁出现虚假报告、欺诈或不正当竞争的表述。

各类保险文件及推广资料在色彩、版式、材质等细节上需与银行相关文件和宣传资料显著区分，严禁采用包含商业银行名称的中英文表述或商业银行的图形标志，同时不得包含“存款”、“储蓄”、“联合银行发行”等词汇。

2、商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括哪些内容？

依据中国银行业保险监督管理委员会办公厅发布的《商业银行代理保险业务管理办法》（银保监办发〔2019〕179号）的相关规定，商业银行与保险公司所签署的委托代理合同需涵盖以下关键内容：所代理的保险产品类型、佣金费率及其支付手段、单据与宣传资料的管理规范、客户账户和身份信息的核实流程、反洗钱措施、客户信息保密措施、双方权利与责任的界定、争议解决机制、危机应对措施及客户投诉处理流程、合作期限、协议的生效、变更及终止条件、违约责任等。

3、商业银行代理保险业务的佣金结算和使用有哪些规定？

依据中国银保监会办公厅颁布的《商业银行代理保险业务管理办法》（银保监办发〔2019〕179号）中的规定，商业银行在收取保险公司佣金时，需由保险公司的一级分支机构向商业银行的一级分支机构或至少二级分支机构进行统一转账；对于符合条件的商业银行与保险公司，应实现法人机构间的佣金集中统一结算；至于委托地方性法人银行业金融机构代理保险业务的情形，保险公司的一级分支机构应向地方性法人银行业金融机构进行统一转账支付。

商业银行需将所获佣金如实全部记入账目，强化佣金统一管理，公正分配保险销售人员的佣金支出，严格禁止任何账外计算和经营活动。

保险公司需依据财务规定，如实记录并支付给商业银行的佣金。同时，保险公司及其员工不得以任何理由或方式，向商业银行及其保险销售人员提供超出协议约定的额外利益。

在哪些特定情形下，客户在商业银行的网点购买人身保险时，销售人员可以代为填写投保单？

依据中国银行业保险监督管理委员会办公厅颁布的《商业银行代理保险业务管理办法》（文件编号银保监办发〔2019〕179号）中的相关规定：

（1）投保人填写有困难，并进行了书面授权。

投保人在填写过程中遇到障碍，并且不能通过书面形式进行授权，于是便在录音录像的见证下，以口头方式完成了授权手续。

在代为填写过程中，保险销售人员需对投保人逐一核对所填信息，并依据投保人的具体描述来填写投保单。完成填写后，投保人需对投保单上的内容进行核实，确认其真实反映了自身的意愿，随后签字或盖章确认。

商业银行需将授权书、录音资料、录像等文件，提交给保险公司，以便进行存档处理。

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