手握40万购车款却难抉择？三个方案究竟选哪个更好

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张少明去年成功完成了几笔交易，积累了一笔收入，他打算在春节前购置一辆价值约40万元的车子，车型也已选定。然而，他面临着一个难题，那就是难以做出最终的选择。

摆在这位朋友面前的选择方案有3个：

采用全额现金购买新车，这会导致手头流动性资金不足，因此今年的投资计划不得不推迟至半年之后才能启动实施。

首付需支付16万元，剩余的24万元将通过向银行申请贷款的方式分批偿还，以此实现购车计划；今年预定投资将按期得以执行。

采用全额现金购置新车，随后从银行或亲友处借款，今年的投资计划将在筹得资金后正式启动。

这3个方案，到底选择哪个更好？

如果你是销售顾问，你会如何向他推荐？

如果你是张少明这样的客户，你又将如何选择？

专家提出，在挑选方案时，方案本身并非关键，关键在于确保符合以下三个要求：

1.购车的计划不能受到影响：

投资计划不可拖延，商业活动中的商机转瞬即逝，一旦行动迟缓，便可能错失难得的良机。

3.尽量不要向朋友或单独的另外向银行贷款。

要实现这三点目标，显然选择分期付款购车是个不错的选择，这样的方式带来的益处是相当丰富的。

好处一：让钱更值钱！

1.被忽视的汽车贬值

众所周知，新车在第一年的贬值幅度大约为20%，这也就意味着，若将十万元投入购车，一年后实际上你将仅剩八万元。面对这笔血汗钱的悄然流失，两万元的蒸发，你又怎能无动于衷呢？

2.被忽视的通货膨胀

根据国家统计局的统计，2014年的消费者价格指数（CPI）同比上升了2.6%。然而，对于官方公布的这一数据，普通民众和商家普遍倾向于认为，近两年来每年的物价涨幅在8%到10%之间。换句话说，2014年的100元到了2015年可能只相当于90元的价值。既然如此，为何不利用未来可能只值90元的货币来分期偿还现在的100元债务呢？

若将十万元资金投入到新车，经过一年时间，其实际价值将降至十万元乘以80%再乘以0.9，即7.2万元。换言之，投资新车的年度损耗高达2.8万元。

好处二：预期收益率更高

作为商人，众所周知：经营业务必须依赖他人的助力，依赖他人的资本——资源整合是明智之举，汽车贷款的年化利率介于6.5%至7%之间，而按费率计算，部分车主甚至觉得它在3%至4%之间。

我们亟需深入思考，个人赚取的收益比率是否显著超过了购车贷款的利息水平？

作为商人，想必大家都有过一番计算，经营生意的利润通常在30%至50%之间，甚至更高，与汽车贷款的年化利率6.5%至7.5%相比，这并不算是一项高昂的成本。若汽车制造商提供贴息优惠，那么年化利率还会进一步降低！

好处三：汽车贷款是获取资金成本最低，手续最方便的方式；

由于资金来源的不稳定性，若出现资金短缺的情况，通常我们会采取以下几种方法来应对资金难题。

1）向朋友借 ：

身为生意人，都懂得这个道理向朋友开口借钱，只有两种结果：

他向你伸出援手，你提出了借款的请求，确实，他多半会答应，然而即便如此，他的内心并不会感到愉悦，他会忧虑你能否按时归还，这份担忧让他的心情变得沉重。

他不会借钱给你：既然你已经提出了请求，他若借出，自己心里会感到不快，下次见面时也会觉得尴尬。

所以，无论哪种结果，大家都不爽，你为什么要开口？

2）民间借贷高利贷：

目前，市场上的高利贷月息普遍在2至5分之间，通常情况下需要提供抵押物，否则月息会超过5分。而且，在放贷过程中，利息会先行扣除。以借10万元为例，若月息为5分，那么借款3个月的利息总额为1.5万元，因此实际到手的金额仅为8.5万元。若借款期限为1年，那么利息总计……我想无需我详细计算，你也应该明白其中的道理。

3）抵押贷款（个人）

个人申请抵押贷款时，通常会选择房产作为抵押物；大多数客户在购房时就已经将房产作为贷款的抵押，一旦房产已被银行作为抵押，便无法再次进行抵押操作。

此外，在主要房管局办理房产过户手续通常需要一到两周的时间；其中最耗时的环节往往是等待银行放款额度，通常情况下，整个流程下来，一个月内完成算是比较快的，而两个月内完成则是相当普遍的。

4）抵押贷款（公司） 企业贷款：

一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：

① 贷款主体是企业，风险比个人要高，所以门槛更高。

②中小微型企业，根本没有贷款资格。

③一般最小贷款金额是300万。

④整个流程时间最短3个月，6个月能贷下来算是非常幸运的。

5）信用贷款直接凭个人信用评级贷款：

信用卡的日利率设定为千分之五，若仅按最低还款额进行偿还，则等同于每月支付1.5%的利息（千分之五乘以30等于1.5%），累积到一年则达到18%的年利率。

好处四：积累信用记录也是一笔巨大的财富

这个观点很容易明了，许多人认为没有贷款、没有逾期记录便是最佳的信用状况。然而，事实并非如此。与银行有贷款往来，并且保持良好的借贷关系，这才算是真正的良好信用。比如说，你更愿意把钱借给一个完全不知其信用如何的朋友，还是借给一个有银行贷款记录并且一贯按时还款的人呢？

聪明之人往往想方设法利用银行的资金来实现个人目标，并且随着消费的增加，他们的财富也在不断增长。据某豪华汽车品牌客服部门的调查数据显示，在其车主群体中，高达83%的客户选择了分期付款这一购车方式。富人群体又是如何行动的呢？若你已是富人，为何不效仿他们的做法？若你尚未成为富人，为何不尝试模仿富人的行为？

来源新浪网，鸣谢