贵阳经开区创新产业金融服务体系 破解企业融资难题 助力实体经济发展

ig281

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。近年来，贵阳经开区一直秉持着金融服务实体经济发展的工作导向。其围绕着电子信息制造以及先进装备制造这两个主导产业，还有新能源汽车特色产业的“两主一特”发展方向，大力推动省级“产业金融体系建设试点”。在这个过程中，不断创新产业金融服务体系、政策体系以及科技体系，成功地解决了企业在融资方面存在的难、贵、繁等问题，这些问题是高质量发展过程中的痛点、难点和堵点。通过这些举措，有力地推动了实体经济的发展，为“强省会”行动提供了强力的支撑，注入了强劲的动力。到 2022 年 12 月底的时候，贵阳经开区的产业金融体系为企业提供服务，其服务的企业数量超过了 519 家，并且累计融到的资金金额突破了 29 亿元。

创新服务体系

破解“融资难”

实现了政银企的有效联动和良性互动。

注册的个人用户有 2036 户

贵阳经开区创新了金融服务载体，还建立了投贷联动机制。他们设立了政策性债权融资等不同类型的金融服务载体，合作金融机构能以资金池 10 倍比例扩大放贷规模，同时融资性担保公司可在银行授信额度 10 亿元范围内为企业提供担保，这样就有效破解了企业因缺乏有效增信而导致的融资难问题。

到 2022 年 12 月底，这个平台累计给 186 家企业提供了 8.72 亿元的政策性债权融资服务；给 57 家企业提供了 7.12 亿元的供应链融资采购服务；给 257 家企业提供了 12.44 亿元的融资担保服务；给 13 家企业提供了 1533 万元的保理服务。

兴产业一定要兴实体。贵阳经开区积极进行探索，形成了“国有平台+产业基金+产业项目”的运行模式以及“1+N”基金管理人合作机制。累计为 13 家企业提供了产业基金投资服务和天使基金投资服务。到 2022 年 12 月底的时候，已投金额达到 1.26 亿元，撬动了 5020 万元的社会资本。这样做有效保证了金融“活水”能够精准地浇灌到实体经济中。

加强金融对实体经济发展的支持，就要进一步提升金融服务实体经济的质量和效率。贵阳经开区秉持客户思维并以问题为导向，在金融机构和企业这两端同时发力，凭借提供智能诊断、智能尽调、融资评估测算以及融资风险监测等服务，推动服务重心向下延伸，实现与企业的精准对接，从而提高金融服务的覆盖率、成功率以及惠及面。

贵阳经开区创新成立了贵阳安商企业服务有限公司。它搭建了一个由 24 家机构组成的第三方中介服务机构库。该库为区内新引进企业和存量企业提供多种增值服务，包括便捷化、规范化、定制化的申报、审批服务，以及后服务、政策资金申请辅助、定向企业培训、法务财税咨询、项目对接、创业辅导等。这些服务解决了企业发展的后顾之忧。

创新政策体系

破解“融资贵”

中小微企业融资成本高，一直以来都是企业前进的“绊脚石”。贵阳经开区为解决企业“融资贵”的问题，与贵阳银行、工商银行、建设银行、贵州银行等金融机构展开合作，开发出助力贷、产信贷、园区 E 贷、惠融贷、信融贷、科创贷等 6 款政策性贷款产品，让贷款期限和还款方式更加灵活，以满足不同行业以及不同发展阶段企业 2000 万元以内的融资需求。这些政策性贷款产品能够发挥作用，各类贷款贴息补贴政策也一同叠加，从而使中小微企业的融资成本从 7%—12%降低到了 2.05%—4.95%。

不仅如此，该区还多措并举为企业降低融资成本。每年会通过财政资金进行安排，其中有 200 万元的担保费补贴资金，还有 500 万元的利息补贴资金。这些资金会给予企业贷款贴息补助，补助标准是同期 LPR（贷款市场报价利率）的 50%。同时规定，产业金融服务平台在未向企业提供实质性服务之前，禁止收取任何费用，这样就能最大限度地降低企业的融资成本，使得区内企业的平均担保费率能够低至 1.67%。争取到了中央奖补资金 259.1 万元，并且将这部分资金用于为区内 100 余家中小企业服务，使得这些中小企业平均降低了 2.4 万元的融资担保费。

中小企业存在缺乏透明度的情况，同时也缺乏信用记录，这是致使其融资难以及融资贵的原因之一。贵阳经开区为此积极推动供应链金融发展，创新构建了科达信企业信用信息服务平台。它合理引入增信安排，以企业社会统一信用代码作为唯一标识，搭建起企业信用信息业务系统。通过归集和整合各职能部门所掌握的信用信息，能够为企业的信用情况进行精准描绘。同时，借助风险补偿增信、担保增信、信息增信等举措，打造出企业信用资产，有助于区内企业提升信用等级，降低企业的融资成本。截至2022年12月底，平台入库企业已超10000家。

创新科技体系

破解“融资繁”

“盈科一品”产业金融服务平台开通后，企业在平台上录入经营信息并完成注册，系统就能对企业进行大数据收集分析以及额度核定，还能智能匹配信贷产品和补贴政策，从而提升授信审批效率。贵阳经开区依托大数据和人工智能等先进技术，建设了多种服务端口，包括电脑、手机 APP、微信公众号、微信小程序等，这些“一网多端”的服务端口有助于帮助企业快速智能匹配信贷产品，这是一项有益的尝试。

贵阳经开区为推动融资服务在线化与智能化，对融资申请途径进行了创新，能够提供 24 小时线上融资对接服务，实现了自动审查审批、智能客服以及快速到账等功能，部分融资产品可完成从申请受理到审批放款的全流程线上操作，从而将企业融资耗时从 15 至 30 个工作日缩短到了 3 至 5 个工作日。

金融有活力，经济就有活力；金融兴盛，经济就兴盛。在防范金融风险以及稳定金融秩序方面，不可掉以轻心。贵阳经开区为此构建了“平台+企业+银行”的三级风控体系，设立了金融风险预警机制，着重强化了贷后管理以及风险防范工作，达成了对已获得融资支持企业的实时监测目标，能够及时且精准地掌握企业的股权变更情况、是否被列入经营异常名录、是否受到行政处罚以及欠税信息等各类异动信息，从而实现了风险的早期识别、早期预警以及早期处置，推动了业务流程的公开透明，并主动接受社会监督，有效地防范和化解了金融风险。自产业金融体系建设以来，未发生一笔逾期及代偿业务。